インサイト活用のケーススタディ：金融サービス

国内の大手銀行が、若年層（20代～30代前半）向けの資産形成サービスを開発する際に、深いインサイトを活用して成功した事例を紹介します。従来の金融商品が若年層に浸透しない課題を、インサイトに基づくアプローチで解決した過程を見ていきましょう。

課題背景

少子高齢化による将来の年金不安が高まる中、早期からの資産形成の重要性が叫ばれていました。しかし、同行の調査では若年層の投資や資産形成への関心は高いものの、実際の行動につながっていないという大きなギャップが存在していました。従来の「将来のために今から備える」という訴求は理解されつつも、実際の行動変容には結びついていなかったのです。

インサイト発見プロセス

チームは従来の定量調査だけでなく、若年層の金融行動に関する定性調査を徹底的に実施しました。デプスインタビュー、金融行動の記録分析、そしてお金に関する価値観を探るワークショップなどを通じて、次のようなインサイトを発見しました：

「若年層は理性的には長期的な資産形成の重要性を理解しているが、遠い将来（老後や定年）は心理的に実感できず、『現在のわかる喜び』を『未来の不確かな安心』と交換することに大きな抵抗を感じている。また、資産形成の失敗は単なる経済的損失ではなく、自己価値の否定として受け止められるため、『間違った選択』をするリスクを避ける傾向が強い。」

インサイトに基づくサービス開発

このインサイトに基づき、同行は従来の「老後に備える」という長期的アプローチから脱却し、次のような新しいサービスを構築しました：

マイルストーン型投資プラン

老後という遠い将来ではなく、「3年後の留学」「5年後のマイホーム」など、より身近な目標に向けた資産形成プランを提案し、将来の実感を高める工夫を取り入れました。

リスク緩和システム

「失敗＝自己否定」という心理を緩和するために、「失敗しても大丈夫」というセーフティネット機能を導入。一定以上の損失が出た場合のバックアップシステムを提供しました。

コミュニティ型学習

個人の責任と判断に委ねるのではなく、同世代のピアグループでの学習機会を提供。失敗や成功を共有し、孤独な決断ではなく集合的な学びとして資産形成を捉え直す環境を作りました。

成果

新サービス導入後1年間で、ターゲット層の口座開設数は前年比で280%増加し、特に初めての金融商品購入者が全体の65%を占める結果となりました。また、従来の若年層向け金融商品と比較して解約率が40%低下し、継続的な利用につながっています。

このケースは、単に「若者は将来を考えていない」という表面的な理解ではなく、その背後にある「実感の欠如」と「自己価値との結びつき」という心理的要因を捉えたインサイトの力を示しています。理性的な判断と感情的な行動のギャップを埋めるアプローチによって、実際の行動変容を引き出すことに成功した事例と言えるでしょう。